Mit einer „Krankentagegeld-Versicherung“ werden im Krankheitsfall festgelegte Summen zur finanziellen Absicherung versichert. Dies soll vor den finanziellen Folgen einer Krankheit schützen, damit sich auf die Genesung konzentriert werden kann und nicht auf das finanzielle Überleben während dieser Zeit.

Die Krankentagegeld-Versicherung ist für verschiedene Berufsgruppen interessant. Während Angestellte über den Arbeitgeber in den ersten 6 Wochen der Krankheit versichert sind und anschließend über die Krankenkasse, haben Selbständige keine grundsätzliche Absicherung im Krankheitsfall. Gerade für diese Berufsgruppe empfiehlt sich der Abschluss einer Krankentagegeld-Versicherung zur Absicherung von finanziellen Risiken im Krankheitsfall.

Versicherte Leistungen im Krankentagegeld

Aber auch für Angestellte ist das Krankentagegeld interessant. Während der ersten 6 Wochen einer Krankheit übernimmt der Arbeitgeber im Rahmen der Lohnfortzahlung zu 100% den Ausgleich. Danach gibt es nur noch eine Entgeltfortzahlung über die gesetzliche Krankenkasse in Höhe von 60% des durchschnittlichen Einkommens. Hier wird eine längere Krankheit schnell zum finanziellen Risiko. Dieses lässt sich durch kostengünstig durch den Abschluss einer Krankentagegeld-Versicherung absichern.

Im Rahmen der Versicherung wird vorher definiert, ab welchem Tag und in welcher Höhe das Krankentagegeld versichert ist. Während der Angestellte idealerweise hier 40% seines Netto-Einkommens ab dem 42. Tag absichert, ist die richtige Höhe und der Zeitpunkt bei Selbständigen und Freiberuflern eine Ermessenssache.

Krankentagegeld für Selbständige und Freiberufler

Selbständige und Freiberufler erwirtschaften durch ihre Arbeitskraft ihr Einkommen. Im Falle einer Krankheit oder eines Unfalles drohen hohe finanzielle Ausfälle. Die Krankentagegeld-Versicherung übernimmt auf Basis des festgelegten Einkommens ab dem vereinbarten Krankheitszeitraum die Fortzahlung der Einkünfte und sichert damit Selbständige und Freiberufler gegen die Risiken von Krankheiten ab.

Krankentagegeld für Angestellte

Im Rahmen der Lohnfortzahlung übernimmt der Arbeitgeber die ersten 6 Wochen die gesetzlich geregelte Lohnfortzahlung. Ab der 7. Woche übernimmt die Krankenkasse die Lohnfortzahlung in Höhe von 70%. Damit ergeben sich bereits 30% weniger Einkommen für gesetzlich Versicherte.

Das Krankengeld der Krankenkasse wird zeitlich unbegrenzt gezahlt. Allerdings zahlt bei gleicher Krankheit die gesetzliche Krankenversicherung innerhalb von drei Jahren maximal 78 Wochen das Krankengeld. Hier lohnt ein Vergleich.

Angestellten über der Beitragsbemessungsgrenze, welche freiwillig in der gesetzlichen Krankenkasse (GKV) versichert sind, entsteht bei längerer Krankheit eine deutlich größere Einkommenslücke. Der Grund hierfür ist die Deckelung des Krankengeldes auf die Beitragsbemessungsgrenze für Krankenversicherungen auf 45.000€. Hier drohen größere finanzielle Einschnitte für Angestellte mit einem Verdienst über der Beitragsbemessungsgrenze.

Hinweise zum Krankentagegeld Vergleich

Hierzu haben wir den Tipp der Staffelung des Krankentagegeldes. In der Berechnung der Höhe des Versicherungsbeitrages spielen der Zeitpunkt und die Höhe eine große Rolle. Je früher dieses gezahlt werden soll, desto größer ist auch der zu zahlende Beitrag. Unsere Empfehlung zum Vergleich ist hierzu, sichern Sie einen festgelegten Prozentsatz (Beispielsweise 60%) bereits ab dem 15. Tag ab. Damit haben Sie bei kurzfristigen Krankheiten bereits einen frühen Basisschutz zu bezahlbaren Konditionen. Als Ergänzung für längere Krankheiten bietet sich eine weitere Krankentagegeld-Versicherung ab dem 30. Tag für die restlichen noch nicht abgesicherten Gehaltsteile an. Diese ist aufgrund des geringeren Risikos von 30 Tagen nun sehr günstig zu versichern. Nutzen Sie zur Ermittlung Ihrer persönlichen Strategie unseren Vergleichsrechner und machen Ihren eigenen Vergleich.